Как мы проверяем компании
Оценка риска — это не мнение редакции и не голосование читателей. Это сумма сработавших признаков, каждый из которых можно перепроверить по ссылке. Здесь описано, что именно мы смотрим, в каком порядке и чего этот метод не умеет.
Что означает число в карточке
Балл от 0 до 100 показывает, сколько признаков обмана совпало и насколько они весомы. Это не вероятность в процентах и не оценка качества компании. От 70 и выше — платить нельзя. От 40 до 69 — нужны дополнительные проверки. Ниже 40 — признаков обмана по открытым источникам не нашли.
88 · опасно
Отдельно о том, чем эта оценка не является и какие обязательства мы на себя не берём, — в дисклеймере: там короткий и прямой текст без юридического тумана.
Слово рядом с числом важнее самого числа. Разница между 71 и 78 не значит ничего — обе оценки означают одно и то же действие: не переводить деньги. Мы показываем число потому, что оно помогает сравнивать карточки между собой, а не потому, что в нём есть точность до единицы.
Какие признаки мы смотрим
Признаки разделены на четыре группы. Правовой статус закрывает вопрос быстрее всего: если компании нет в реестрах регулятора, а деньги идут на счёт физлица, остальные проверки уже не изменят вывод.
Четыре группы признаков
порядок проверки- Правовой статус — есть ли лицензия или запись в реестре Банка России, есть ли компания в предупредительном списке, что показывает ЕГРЮЛ, кто указан получателем платежа, где зарегистрировано юрлицо.
- Деньги — на чей счёт уходит платёж, совпадает ли получатель с названием в договоре, требуют ли доплату перед выводом, есть ли комиссии, которых не бывает у лицензированных участников рынка.
- История и документы — судебные акты, материалы уголовных дел, официальные сообщения МВД и прокуратуры, предписания регуляторов, дата регистрации домена и её расхождение с заявленным сроком работы.
- Поведение — кто вышел на контакт первым, есть ли давление сроком, обещают ли гарантированную доходность, просят ли установить программу удалённого доступа или продиктовать код из СМС.
Все восемнадцать признаков и их вес
Это полный список того, из чего складывается балл. Сумма весов равна 100. Тот же список работает калькулятором на странице проверки компании: отметьте сработавшие пункты и получите тот же балл, который считаем мы.
Правовой статус
максимум 36 из 100Самая тяжёлая группа: без права работать на финансовом рынке остальные проверки уже не спасают.
| Признак | Вес | Где проверить |
|---|---|---|
| Компании нет в справочнике участников финансового рынка Банка России | 12 | Справочник участников финансового рынка на сайте ЦБ: ищите по названию и по ИНН. Лицензия брокера, дилера, форекс-дилера и доверительного управляющего выдаётся только российскому юрлицу. |
| Компания попала в список Банка России с признаками нелегальной деятельности | 14 | Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке публикует сам ЦБ. Проверяйте название, домен и все известные вам зеркала сайта. |
| Юрлицо зарегистрировано в офшоре, а продают на русском российской аудитории | 6 | Раздел «О компании» и пользовательское соглашение. Названия вида Ltd с адресом на островах при русскоязычной поддержке и рублёвых пополнениях — типовая связка. |
| На сайте нет ИНН и ОГРН либо они не находятся в ЕГРЮЛ | 4 | Подвал сайта и оферта. Указанные ИНН и ОГРН проверяются в сервисе ФНС «Прозрачный бизнес» — там же видно, живое юрлицо или ликвидировано. |
Куда уходят деньги
максимум 30 из 100Второй по весу блок. Именно здесь схема выдаёт себя раньше всего: у лицензированного участника деньги не уходят на карту физлица.
| Признак | Вес | Где проверить |
|---|---|---|
| Просят перевести на карту или счёт физического лица либо ИП | 10 | Экран оплаты и переписка. Смотрите, чьё имя в получателе платежа: у брокера с лицензией это юрлицо, совпадающее с названием в договоре. |
| Перед выводом требуют доплатить: «налог», «страховку», «верификацию», «комиссию» | 10 | Момент вывода средств. Налог с дохода от операций у российского брокера удерживается из суммы, а не вносится отдельным платежом заранее. |
| Приём денег только в криптовалюте или через обменники | 6 | Способы пополнения. Перевод в криптовалюте почти не оставляет рычагов возврата: банк не может отменить операцию, которой не проводил. |
| Реквизиты получателя не совпадают с названием компании в договоре | 4 | Платёжное поручение или чек. Расхождение между «продавцом» и получателем денег — признак, что деньги уходят на транзитную структуру. |
Следы в открытых источниках
максимум 18 из 100Компания, работающая годами, оставляет следы. Свежая витрина без истории — отдельный признак.
| Признак | Вес | Где проверить |
|---|---|---|
| Домену меньше года | 5 | Whois-данные о дате регистрации домена. Проверяйте вместе с датой первых отзывов: витрину часто поднимают за пару месяцев до запуска обзвона. |
| Сайт повторяет дизайн и тексты лицензированной компании | 5 | Поиск по фрагменту текста с сайта в кавычках. Если тот же абзац стоит на сайте известного брокера, перед вами клон, а не «партнёр». |
| Отзывы появились разом за короткий период и все положительные | 4 | Даты отзывов на агрегаторах. Ровный поток пятёрок за две недели и полная тишина до этого — след закупки, а не репутации. |
| Ни одного упоминания в реестрах, деловых СМИ и судебных базах | 4 | Картотека арбитражных дел, сайты судов общей юрисдикции, поиск по названию юрлица. Полное отсутствие следов у «компании с десятилетней историей» — противоречие. |
Как с вами разговаривают
максимум 16 из 100Поведенческие признаки весят меньше, но срабатывают раньше остальных: их видно на первом же звонке.
| Признак | Вес | Где проверить |
|---|---|---|
| Связались первыми: звонок, письмо или сообщение в мессенджере | 4 | История контакта. Лицензированные участники не обзванивают базы с предложением инвестиций и не пишут в мессенджеры с личных номеров. |
| Обещают гарантированную доходность или «страховку от убытка» | 3 | Рекламные материалы и разговор. Гарантия дохода на финансовом рынке невозможна, а её обещание само по себе является нарушением. |
| Торопят: «предложение до конца дня», «курс уйдёт», «место в группе последнее» | 3 | Формулировки в переписке. Дефицит времени нужен, чтобы вы не успели проверить компанию по реестрам. |
| Просят установить программу удалённого доступа, чтобы «помочь с кабинетом» | 2 | Любая просьба поставить приложение с доступом к экрану. Это прямой путь к вашему банковскому приложению. |
| Отговаривают советоваться с банком или близкими | 2 | Фразы про «сотрудники банка не разбираются» и «не рассказывайте родственникам, они не поймут». Изоляция — обязательный шаг схемы. |
| В личном кабинете растёт прибыль, но вывод не проходит | 2 | Попробуйте вывести небольшую сумму до крупного пополнения. Рисованный график в кабинете не связан с реальными торгами. |
Какие источники мы проверяем и что каждый доказывает
Источники различаются не авторитетностью, а тем, что именно ими можно доказать. Реестр подтверждает статус, приговор — вину, сообщение читателя не подтверждает ничего и на балл не влияет.
| Источник | Кто ведёт | Что доказывает | Вес в разборе |
|---|---|---|---|
| Справочник участников финансового рынка | Банк России | Есть ли у компании лицензия и на какой именно вид деятельности | Решающий: отсутствие при обещании дохода закрывает вопрос |
| Список компаний с признаками нелегальной деятельности | Банк России | Выявлял ли регулятор признаки пирамиды или нелегальной деятельности и когда | Решающий: цитируется дословно, с датой записи |
| ЕГРЮЛ и сервисы проверки контрагента | ФНС России | Существует ли юрлицо, когда создано, кто руководитель, есть ли признаки недостоверности | Высокий: расхождение с договором — сильный сигнал |
| Приговоры и судебные акты | Суды общей юрисдикции, арбитражные суды | Что установлено судом: состав, суммы, число потерпевших, статус приговора | Решающий: единственный источник, который устанавливает вину |
| Официальные сообщения о делах | МВД, Генпрокуратура, Следственный комитет | Возбуждено ли дело, по какой статье, что вменяется по версии следствия | Высокий: до приговора формулируем только как версию следствия |
| Данные о доменах | WHOIS и RDAP | Дата регистрации домена, зона, история | Средний: расхождение с заявленным сроком работы |
| Реестр ограничения доступа | Роскомнадзор | Ограничен ли доступ к ресурсу и по какому основанию | Средний |
| Сообщения читателей | Формы на сайте | Ничего не доказывают: это повод для проверки и сигнал о повторяемости реквизитов | Нулевой для балла: на оценку не влияют |
Закрытыми базами, слитыми данными и покупными выгрузками мы не пользуемся. Причина не только этическая: материал, построенный на источнике, который читатель не может открыть, ничем не отличается от слухов. Где первоисточник недоступен и факт взят по перепубликации в СМИ — мы помечаем это прямо в тексте.
Как мы исправляем ошибки
Фактические ошибки исправляем всегда и бесплатно, независимо от того, кто на них указал. Правка фиксируется с датой в истории изменений материала — задним числом мы ничего не переписываем и не удаляем.
-
Сообщение об ошибке
Письмо на почту редакции с указанием, какое утверждение неверно и на какой источник опереться. Годится и от читателя, и от компании, о которой идёт речь.
-
Сверка с первоисточником
Мы открываем документ, на который ссылается заявитель, и сверяем с тем, что написано у нас. Если источники расходятся — предпочтение отдаётся официальному.
-
Правка и отметка
Утверждение исправляется или удаляется, дата проверки обновляется, а суть изменения попадает в историю правок карточки.
-
Если оценка меняется
При изменении балла и уровня риска в карточке остаётся запись о том, каким вердикт был раньше и почему изменился.
Ниша признаёт, что мошеннические домены и юрлица меняются постоянно. Без версионности любой список устаревает молча.
Как проходит проверка
-
Повод
Разбор начинается с записи в предупредительном списке регулятора, судебного акта, материалов уголовного дела или потока сообщений читателей с совпадающими реквизитами получателя.
-
Сверка с первоисточниками
Каждый факт ищется в исходном документе, а не в пересказе. Если утверждение встречается только в чужой статье и не находится в реестре, суде или официальном сообщении, оно в карточку не идёт.
-
Сборка признаков
Сработавшие признаки фиксируются с указанием источника и даты проверки. Из них складывается балл и уровень риска.
-
Публикация с датой
В карточке видно, что именно нашли, где это проверить и когда проверяли. Изменения вердикта попадают в историю правок.
Без даты проверки любой скамлист устаревает молча: мошеннические домены меняются постоянно.
Как мы формулируем выводы
На сайте нет и не будет фразы «компания X — мошенники» от лица редакции. Вместо неё — то, что установлено документом: «включена в предупредительный список Банка России, дата», «в отношении компании возбуждено уголовное дело, статья, дата», «приговор суда от даты».
Разница не косметическая. Утверждение о факте можно оспорить в суде, и доказывать его придётся нам. Ссылка на реестр или приговор — это цитата официального источника: она проверяема и не зависит от нашей оценки. Заодно так честнее по отношению к читателю: он видит не ярлык, а документ, и может составить мнение сам.
Пока приговор не вступил в силу, мы пишем «обвиняется» и «по версии следствия», а не «похитил». Презумпция невиновности — это не формальность, а условие, при котором материал остаётся корректным даже если дело развернётся.
Чего этот метод не умеет
Метод хорошо ловит схемы с историей и с формальными нарушениями и плохо ловит всё свежее. Мы говорим об этом прямо, потому что скрытые ограничения опаснее известных.
Чего мы не делаем
Мы не берём денег с компаний, которых оцениваем, ни в какой форме — ни за размещение, ни за удаление, ни за изменение оценки. Раздела «проверенные компании» на сайте нет и не появится.
Это не декларация о намерениях, а защита от конкретного сценария. В нише регулярно повторяется одна и та же история: сайт занижает рейтинг компании, а потом ей приходит предложение о «сотрудничестве». Любой белый список рядом с чёрным превращается в прайс-лист, поэтому белого списка у нас нет.
Мы также не оказываем услуг по возврату денег и не передаём контакты читателей юристам, «отделам компенсаций» и посредникам. Списки людей, потерявших деньги, — ходовой товар, и именно поэтому пострадавшим звонят повторно. У нас передавать нечего.
Вопросы про методику
Вы публикуете вес каждого признака?
Да, полностью. Все восемнадцать признаков и их веса перечислены на этой странице, а на странице проверки компании тот же список работает как калькулятор: отмечаете сработавшие пункты и получаете тот же балл, что считаем мы. Скрывать веса смысла нет — методика построена на сигналах, которые нельзя обойти дёшево: запись в реестре регулятора, судебный акт, реквизиты получателя платежа.
Можно ли обойти вашу оценку, зная веса?
Формально да — например, перерегистрировать домен или сменить получателя платежа. Но самые тяжёлые признаки так не обходятся: чтобы убрать запись из предупредительного списка Банка России или отменить приговор, недостаточно поменять вёрстку сайта. Именно поэтому на правовой статус приходится 36 баллов из 100 — больше, чем на любую другую группу.
Оценка «опасно» — это утверждение, что компания мошенники?
Нет. Это означает, что совпали признаки, каждый из которых опирается на проверяемый источник: запись в реестре регулятора, судебный акт, данные о домене, реквизиты получателя. Вывод о виновности делает суд, а не мы. Мы показываем, что нашли, и где это можно перепроверить.
Что означает низкий балл — компании можно доверять?
Нет. Низкий балл значит только то, что по открытым источникам мы не нашли признаков обмана на дату проверки. Свежая схема без истории жалоб и с аккуратно оформленными документами получит низкий балл — и это ограничение метода, а не оценка надёжности. Балл никогда не является рекомендацией платить.
Как часто пересматриваются оценки?
Оценка привязана к дате проверки, которая указана в каждой карточке. Мы возвращаемся к разбору, когда появляется новая опора: решение суда, новая запись в реестре, смена домена или реквизитов, поток сообщений читателей. Все изменения фиксируются в истории правок внутри карточки.
Откуда вы берёте данные?
Только из открытых источников: реестры и предупредительные списки Банка России, ЕГРЮЛ и сервисы ФНС, судебные акты и материалы уголовных дел, официальные сообщения МВД и прокуратуры, публичные данные о доменах. Закрытых баз, слитых данных и покупных выгрузок мы не используем.