СкамРадар разбирает, как устроено финансовое мошенничество: кто забирает деньги, через какие счета они уходят и по каким признакам обман виден заранее. Проверка компании занимает десять минут — это дешевле, чем разбираться потом.
Проверьте компанию по реестрам, домену и реквизитам получателя. Восемнадцать пунктов, у каждого — ответ на вопрос «где смотреть».
Проверить компанию →Порядок действий в первые сутки: что писать в банк и в полицию, какие документы собрать, чтобы заявление приняли с первого раза.
Пошаговый план →Скамлист — это список компаний, по которым у редакции есть проверяемое основание считать деятельность мошеннической или высокорисковой. Основанием считаются запись в предупредительном списке Банка России, отсутствие лицензии при приёме денег за финансовые услуги, предписание регулятора, судебный акт или массовые однотипные жалобы с совпадающими реквизитами получателя. Личные впечатления и отзывы основанием не считаются.
Разница принципиальная. Отзыв отвечает на вопрос «понравилось ли человеку», карточка скамлиста — на вопрос «что можно доказать документом». Поэтому в каждой карточке одинаковый набор полей, а рядом с фактом стоит дата: статусы меняются, и разбор, опубликованный год назад, может уже не отражать положение дел.
Пользоваться списком удобнее всего с конца: сначала посмотрите на оценку и вердикт, потом на основание. Если основание — запись в списке Банка России или судебный акт, дальше можно не читать: платить нельзя. Если основание — совокупность признаков без официального статуса, читайте раздел «схема»: часто ваша ситуация совпадает с ней дословно, и это уже ответ.
Компании нет в списке, а платить просят сейчас? Пришлите название, сайт и реквизиты — проверим и ответим.
План действий →Оценка риска — это не мнение, а сумма проверок по открытым источникам. Мы смотрим четыре группы признаков: правовой статус, деньги, репутацию и поведение. Каждая даёт свой вклад в итоговый балл от 0 до 100, и в разборе видно, из чего он сложился.
94 · опасно
Пройдите те же проверки сами — по компании, которая просит у вас деньги прямо сейчас.
Открыть чек-лист проверкиОценка — не мнение редактора, а сумма баллов по восемнадцати проверкам. Признаки разбиты на четыре группы с разным потолком: правовой статус даёт до 40 баллов, движение денег — до 25, репутация — до 20, поведение при продаже — до 15. Порог 40 означает «сомнительно», порог 70 — «опасно». Мы публикуем веса целиком, чтобы вы могли посчитать любую компанию сами.
| Группа | Признак | Балл | Где проверяется |
|---|---|---|---|
| Правовой статус до 40 | Нет лицензии Банка России при приёме денег за финансовые услуги | 12 | Справочник участников финансового рынка ЦБ |
| Компания в предупредительном списке ЦБ | 10 | Список компаний с признаками нелегальной деятельности | |
| Юрлица нет в ЕГРЮЛ либо регистрация в офшорной юрисдикции | 6 | ЕГРЮЛ, «Прозрачный бизнес» ФНС | |
| Заявленный «регулятор» не выдаёт лицензий на такую деятельность | 5 | Сайт названного регулятора, а не сайт компании | |
| Домен моложе года при заявленной многолетней истории | 4 | Whois, архивные копии страниц | |
| Массовый адрес регистрации или номинальный директор | 3 | ЕГРЮЛ, сервисы проверки контрагентов | |
| Деньги до 25 | Получатель платежа — физическое лицо | 8 | Чек, выписка, экран подтверждения перевода |
| Требуют доплату перед выводом: «налог», «комиссия», «страховка» | 7 | Переписка с «менеджером» | |
| Приём денег только в криптовалюте или через p2p-обмен | 4 | Инструкция по оплате на сайте | |
| Реквизиты меняются от платежа к платежу | 3 | Сравнение двух и более чеков | |
| Обещанная доходность выше рыночной без объяснения источника | 3 | Лендинг, презентация, слова «менеджера» | |
| Репутация до 20 | Предписание регулятора, иск или приговор по деятельности компании | 7 | Картотеки судов, публикации регуляторов |
| Массовые однотипные жалобы с приложенными доказательствами | 6 | Открытые площадки, обращения читателей | |
| Реквизиты получателя совпадают с другими карточками скамлиста | 4 | Наша база реквизитов из обращений | |
| Смена бренда и домена после волны жалоб | 3 | Архивные копии, сравнение текстов сайтов | |
| Поведение до 15 | Просьба установить программу удалённого доступа | 7 | Переписка, запись разговора |
| Первый контакт — входящий звонок или сообщение в мессенджере | 4 | История контактов | |
| Давление сроком и запрет советоваться с близкими | 4 | Переписка, запись разговора |
Веса подобраны по одному правилу: признак стоит тем дороже, чем труднее его подделать и чем однозначнее он говорит о невозвратности денег. Отсутствие лицензии при приёме денег за финансовые услуги весит больше всех вместе взятых «поведенческих» признаков, потому что это не оценка, а факт из государственного реестра. Просьба поставить программу удалённого доступа весит семь баллов при потолке группы в пятнадцать: у неё нет ни одного законного применения в отношениях с банком или брокером.
Методика зафиксирована редакцией и применяется одинаково ко всем карточкам. Подробное описание проверок и правила пересмотра оценки — в методологии.
Половина ошибок при самостоятельной проверке — это принятие за доказательство того, что доказательством не является. Ни один пункт из списка ниже не добавляет и не снимает ни одного балла в нашей оценке, потому что всё это либо покупается за деньги, либо создаётся владельцем сайта за час.
Обратное тоже верно: отсутствие компании в нашем скамлисте не является плюсом. Мы разбираем то, до чего дошли руки и по чему есть документы, а площадки появляются быстрее.
Схем много, а механик мало. Разница между ними — в том, чем удерживают человека и на каком шаге просят деньги. От механики зависит и порядок действий пострадавшего: там, где платили картой торговой точке, работает чарджбэк; там, где перевели физлицу, — заявление по закону о национальной платёжной системе и иск к владельцу счёта.
| Механика | Чем удерживают | Где просят деньги | Разбор |
|---|---|---|---|
| Псевдоброкер | Нарисованный терминал с растущей прибылью | Депозит, потом «налог» и «комиссия» за вывод | Псевдоброкеры |
| Криптосхема | Необратимость перевода и мнимая анонимность | Пополнение кошелька, подпись разрешения на списание | Мошенничество с криптовалютой |
| Телефонная схема | Страх и авторитет: «служба безопасности», «следователь» | Перевод на «безопасный счёт», снятие наличных | Телефонное мошенничество |
| Фейковый магазин | Цена ниже рынка и таймер акции | Предоплата картой или переводом физлицу | Фейковые интернет-магазины |
| Фишинг | Копия знакомого интерфейса | Ввод данных карты и кода из СМС | Перешёл по фишинговой ссылке |
| Схема с работой | Обещание дохода и «оформление» | Оплата «обучения», «оборудования», «медосмотра» | Мошенничество с работой |
| Захват аккаунта Госуслуг | Подтверждение личности в сторонних сервисах | Кредиты и займы, оформленные на вас | Мошенники через Госуслуги |
Полная карта механик с признаками и порядком действий — в разделе «Схемы». Конкретные компании по каждой механике собраны в скамлисте.
| Компания | Схема | Оценка | Обновлено |
|---|---|---|---|
| Binarium (Бинариум) | Бинарные опционы офшорной площадки без разрешения регулятора | 79 · опасно | 31.07.2026 |
| DAO1 и Apertum | Криптоуслуги без разрешения регулятора с торговыми ботами и вербовкой | 74 · опасно | 31.07.2026 |
| Deep Cashback (DCB) | Финансовая пирамида под видом программы лояльности | 88 · опасно | 31.07.2026 |
| DigiCash (ДигиКэш) | Нелегальное криптокредитование с внесудебным взысканием | 86 · опасно | 31.07.2026 |
| BitConnect (Битконнект) | Криптопирамида с «лендинг-программой» | 95 · опасно | 30.04.2026 |
| Пиг-бутчеринг («разгон») | Типовая схема: «разгон» через доверие | 90 · опасно | 25.06.2026 |
Проверка делается бесплатно по государственным реестрам и в строгом порядке: сначала лицензия, потом юрлицо, потом предупредительный список, потом суды, и только в конце — сайт и отзывы. Порядок важен: если на первом шаге лицензии нет, а деньги просят за финансовую услугу, остальные шаги уже не нужны.
Справочник участников финансового рынка: ищите по названию и ИНН, а не по картинке с номером лицензии на сайте компании. Брокер, дилер, форекс-дилер, страховщик, МФО — все обязаны там быть.
Компании с выявленными признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид. Если компания там есть — разговор окончен.
Существует ли юрлицо, когда создано, кто директор, нет ли отметки о недостоверности сведений и массового адреса.
Картотека арбитражных дел и банк данных исполнительных производств. Десятки исков от физических лиц — это люди, которые уже не смогли забрать деньги мирно.
Дата регистрации в whois и архивные копии страниц. Расхождение с заявленной историей компании — сильный сигнал.
Последний и самый недооценённый шаг: посмотрите, кому реально уходят деньги. Об этом — следующий раздел.
Пошаговый инструмент с подсказками, что именно смотреть в каждой записи, — на странице проверки компании. Прямые ссылки на все реестры собраны в инструментах.
Самая быстрая проверка — посмотреть, чьё имя стоит получателем на экране подтверждения. Легальная организация принимает оплату на счёт юридического лица с назначением платежа; если вместо названия компании там имя и отчество человека, деньги уходят частному лицу, и никакого договора с компанией у вас не возникает.
Экран перевода по СБП показывает имя, отчество и первую букву фамилии получателя, а также его банк. Это единственная информация, которую вы получаете бесплатно и мгновенно, — и её достаточно, чтобы поймать несовпадение. Проверьте три вещи:
Отдельный красный флаг: просьба указать в назначении платежа «перевод собственных средств», «подарок», «возврат долга». Так пытаются лишить платёж связи с услугой, чтобы потом было труднее доказать, за что вы платили. Пишите то, за что платите, — это ваш документ.
Сохраните чек и экран подтверждения. Реквизиты получателя — самое ценное, что остаётся у пострадавшего: именно к владельцу счёта предъявляется требование о возврате, и по ним же мы связываем разные карточки скамлиста в одну структуру.
В первые сутки решается больше, чем во все следующие месяцы. Порядок такой: банк, доказательства, полиция, надзор, суд. Первые два шага делаются в течение часа и не требуют ничьей помощи.
Формулировка: «операция совершена без моего добровольного согласия, прошу приостановить перевод и вернуть средства». Требуйте входящий номер — от него считается срок ответа.
Переписка целиком, номера входящих, чеки, выписка с реквизитами получателя, адрес сайта и объявления. Сайты исчезают за дни — сохраняйте страницу, а не ссылку.
В любой отдел, независимо от прописки и суммы. Талон-уведомление о приёме — обязательный документ для всех дальнейших шагов.
Если у собеседника был доступ к телефону или Госуслугам, закажите кредитный отчёт и поставьте самозапрет на кредиты.
Ни «за вывод», ни «за разблокировку», ни «юристам по возврату» с предоплатой. Это продолжение той же истории.
Полный маршрут с формулировками заявлений, сроками ответов и честной оценкой шансов на каждом этапе — на странице «Деньги переведены. Что делать сейчас».
Не понимаете, какой это случай и с чего начинать? Опишите ситуацию — ответим по порядку действий и срокам.
План действий →Сроков несколько, и они идут параллельно с разной скоростью. Самый короткий измеряется часами, самый длинный — годами. Пропущенный короткий срок не закрывает длинные, но лишает самого простого пути.
| Действие | Срок | Основание | Если пропустить |
|---|---|---|---|
| Уведомить банк об операции без согласия | Не позднее дня, следующего за днём уведомления об операции | ч. 11 ст. 9 закона № 161-ФЗ | У банка появляется законное основание отказать |
| Ответ банка на заявление | 30 календарных дней; 60 — по трансграничному переводу | закон № 161-ФЗ в редакции № 369-ФЗ | Молчание обжалуется в Банке России |
| Решение по заявлению о преступлении | 3 суток, продлевается до 10 и до 30 суток | ст. 144 УПК РФ | Повод для жалобы прокурору на бездействие |
| Чарджбэк по карте | Как правило 120 дней с операции или обещанной поставки | Правила платёжных систем и банка | Окно закрывается, остаётся суд |
| Иск к владельцу счёта-получателя | 3 года | ст. 196 и 1102 ГК РФ | Ответчик заявит о пропуске давности |
Отдельно про приостановку: банк обязан на два дня задержать перевод на счёт, который числится в базе данных Банка России о переводах без добровольного согласия. Если ваш перевод ушёл на такой счёт без задержки, у банка возникает обязанность вернуть деньги. Проверяется это письменным запросом — задайте банку прямой вопрос, числился ли счёт получателя в этой базе на дату операции.
Крипта отличается одним свойством: перевод нельзя отменить. Нет банка, который вернёт деньги по заявлению, нет платёжной системы, которая проведёт чарджбэк. Остаётся два рабочих действия — отследить адрес и обратиться туда, где средства всплывут: на биржу с проверкой клиентов или в правоохранительные органы.
Что делать в первые часы:
Механика криптосхем, включая дрейнеры и подмену адресов в буфере обмена, разобрана в материале о мошенничестве с криптовалютой.
После первой потери человека находят снова — и это отдельный рынок. Признак один и абсолютный: предоплата за обещание вернуть деньги. Ни один законный механизм — заявление в банк, жалоба в Банк России, заявление в полицию, обращение к финансовому уполномоченному, иск — не требует платить вперёд за результат и не позволяет его гарантировать.
| Что предлагают | Что происходит на самом деле |
|---|---|
| «Юрист по возврату», гарантия результата | Гарантия в судебной работе невозможна. Деньги берут за подачу тех же заявлений, которые вы подадите сами и бесплатно |
| «Сервис чарджбэка» за процент | Чарджбэк подаётся в свой банк бесплатно. Сервис перепродаёт вам банковскую процедуру |
| Платный трейсинг криптовалюты | Отчёт по публичному блокчейну; без уголовного дела применить его негде |
| «Ваше дело в реестре пострадавших, идёт компенсация» | Таких реестров с выплатами не существует. Дальше попросят «пошлину» или «страховку» |
| Просьба дать доступ в личный кабинет банка | Попытка получить управление счётом. Ни одна процедура возврата этого не требует |
| Звонок или письмо первыми, вскоре после потери | Ваши данные попали в базу пострадавших, которую перепродают между колл-центрами |
Редакция не оказывает платных услуг по возврату средств, не берёт процента и никогда не пишет первой с предложением «вернуть деньги». Если вам предлагают такое от нашего имени — это не мы.СкамРадар, редакционный принцип
Каждое утверждение в разборе привязано к документу: записи в реестре, судебному акту, предписанию регулятора или архивной копии страницы. Если факт нельзя подтвердить ссылкой, он не попадает в текст. Оценки риска — это результат нашей проверки по открытым источникам, а не судебное решение, и мы прямо это указываем.
Источник и дата
У каждого факта — ссылка и дата фиксации. Статусы меняются, поэтому в карточке видно, на какой момент она верна.
Право на ответ
Компания, о которой вышел разбор, может прислать позицию — публикуем её полностью, рядом с материалом.
Правки помечаются
Нашли неточность — исправляем и указываем дату правки, а не переписываем текст задним числом.
Без денег от героев
Мы не берём плату за публикацию и за удаление материалов и не размещаем рекламу компаний, которых оцениваем.
Правила фактчека и основания для попадания в скамлист — в методологии. Кто готовит материалы — на странице редакции, о проекте целиком — здесь.
Псевдоброкер — компания без лицензии, которая имитирует работу брокера: показывает клиенту рисованный график прибыли, принимает деньги на счета физлиц и требует доплату перед выводом. Разбираем схему пошагово, показываем маршрут денег и даём порядок действий, если перевод уже сделан.
Криптовалютное мошенничество отличается от банковского одним свойством: перевод нельзя отменить. Разбираем механику основных схем по данным Chainalysis, FBI и Банка России, объясняем, что изменилось в российском праве в 2026 году, и показываем, что даёт отслеживание транзакции, а что нет.
Телефонное мошенничество — самая массовая вертикаль обмана в России: по данным Банка России, за 2025 год через операции без добровольного согласия клиентов ушло 29,3 млрд рублей, вернуть удалось 5,9 %. Разбираем механику звонка «из банка», схему «безопасный счёт», обман вокруг Госуслуг, вербовку дропперов и повторные звонки пострадавшим. Отдельно — сроки из закона о национальной платёжной системе, порядок действий в первые часы и практический раздел о защите пожилого родственника.
Фейковый магазин живёт от рекламного объявления до первой партии предоплат — несколько дней. Разбираем схему целиком: откуда берётся трафик, почему просят перевод на карту физлица, куда уходят деньги дальше и какие пятнадцать признаков видны на витрине без специальных инструментов. Отдельно — сверка ИНН с ЕГРЮЛ, домены-двойники маркетплейсов, сроки по предоплаченному товару и порядок действий, если деньги уже списаны.
Один переход по ссылке сам по себе почти никогда не приводит к потере денег — опасно то, что человек делает на открывшейся странице. Разбираем четыре развилки: только перешёл, ввёл пароль, ввёл код из СМС, установил приложение. Для каждой — свой порядок действий, сроки по закону и способ проверить, не оформили ли на вас кредит или сим-карту.
Настоящий работодатель не берёт с соискателя денег: оборудование, обучение и медосмотр — его расходы по Трудовому кодексу, а перечень документов при приёме закрытый. Разбираем девять схем, которые прячутся за объявлениями о работе, показываем, как проверить компанию, у которой в вакансии только ник в мессенджере, и что делать, если после «подработки» банк ограничил карту.
Аккаунт на портале госуслуг сам по себе не хранит деньги, но подтверждает личность в десятках сторонних сервисов — от микрофинансовых организаций до бюро кредитных историй. Поэтому его не столько взламывают, сколько выпрашивают: код из СМС «для продления договора связи», письмо о выплате, звонок в поддельную поддержку. Разбираем все рабочие схемы, признаки уже потерянного доступа и порядок действий в первые минуты.
Сообщение проходит ручную модерацию и публикуется без ваших контактов. Несколько сообщений с совпадающими реквизитами получателя — повод для отдельного разбора.
Опишите, что произошло, — редакция ответит по существу: какие сроки уже идут, что собрать, куда обращаться и в каком порядке. Без предоплаты и без процента.
Государственные базы, в которых компания проверяется бесплатно за десять минут, с пояснением, что именно смотреть в каждой и как читать результат.
Что присылают читатели: по каким схемам людей ловят чаще всего и на чём именно ломается недоверие. Публикуется с пометкой «не проверено».
Скамлист — список компаний, по которым у редакции есть проверяемое основание: запись в предупредительном списке Банка России, отсутствие лицензии при приёме денег за финансовые услуги, судебный акт, предписание регулятора или массовые однотипные жалобы с совпадающими реквизитами получателя. Отзывы и личные впечатления основанием не считаются: в карточке у каждого факта стоит источник и дата, чтобы вы могли перепроверить его сами.
Это сумма баллов по восемнадцати проверкам, разбитым на четыре группы: правовой статус (до 40 баллов), движение денег (до 25), репутация (до 20) и поведение при продаже (до 15). Порог 40 — «сомнительно», порог 70 — «опасно». Оценка всегда подписана словами, а не только цветом, и в разборе видно, из каких признаков она сложилась.
Нет. Отсутствие в списке означает только то, что мы её ещё не разбирали. Новые площадки появляются быстрее, чем официальные статусы: между запуском сайта и записью в списке Банка России проходят месяцы. Проверьте компанию сами — по справочнику участников финансового рынка ЦБ, предупредительному списку, ЕГРЮЛ и реквизитам получателя платежа. Это десять минут и ничего не стоит.
Проверьте компанию в справочнике участников финансового рынка Банка России: у легального брокера, дилера или форекс-дилера есть лицензия, и она находится по названию и ИНН. Затем сверьтесь со списком компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на сайте ЦБ. Отсутствие лицензии при обещании дохода от инвестиций — достаточный повод не платить.
Позвоните в банк и подайте письменное заявление о несогласии с операцией — срок ограничен и отсчитывается со дня, когда вы узнали о списании. Параллельно подайте заявление в полицию и сохраните переписку, чеки и скриншоты личного кабинета: без них заявление рассматривается дольше.
Потому что налог с дохода в России удерживает налоговый агент или человек платит его сам по декларации в налоговую — но никогда предоплатой в адрес брокера или биржи. Любая доплата «за вывод», «за конвертацию», «за разблокировку счёта» уходит туда же, куда ушёл депозит. Денег, которые вам показывают в кабинете, обычно не существует: это картинка на сайте, а не остаток на счёте.
Отменить транзакцию в блокчейне нельзя технически, и никакой «сервис возврата» этого не изменит. Реально другое: по адресу получателя отслеживают движение средств, и если они пришли на биржу с проверкой клиентов, она по запросу правоохранительных органов может заморозить активы. Работает это в часы, а не в недели, поэтому хеш транзакции и адрес нужно передать в полицию сразу. Если вы подписывали разрешение на списание токенов, отзовите его в кошельке — иначе кошелёк продолжат опустошать.
Чарджбэк работает там, где была оплата картой в пользу торговой точки: товар не пришёл, услуга не оказана, списание повторное. При переводе с карты на карту или по СБП продавца нет — есть другой человек, и механизм другой: заявление в банк об операции без добровольного согласия, заявление в полицию и иск к владельцу счёта-получателя о неосновательном обогащении.
Отзыв — это чужое впечатление. Разбор в скамлисте строится на проверяемых данных: наличие лицензии в реестре ЦБ, дата регистрации домена, реквизиты получателя платежа, публичные предписания регуляторов. У каждого факта указан источник и дата, чтобы вы могли перепроверить его сами.
Нет. Мы разбираем схемы и проверяем компании, а порядок действий описываем как пошаговую инструкцию, которую вы проходите сами: заявление в банк, заявление в полицию, обращение в Банк России. Платных обещаний вернуть переведённое мы не даём и процента с возврата не берём.
Предоплата за обещание результата — признак второй схемы, которая приходит следом за первой. Все государственные механизмы возврата бесплатны: заявление в банк, жалоба в Банк России, заявление в полицию, обращение к финансовому уполномоченному, иск в суд. Отдельная разновидность — «сервисы чарджбэка», которые берут процент за бесплатную банковскую процедуру, и платный «трейсинг криптовалюты», результат которого без уголовного дела применить некуда.
Нисколько. Разбор обращения — часть редакционной работы: так мы узнаём о новых схемах раньше, чем они попадают в новости. Ответ приходит на контакт, который вы указали в заявке. Мы не берём предоплату, не просим доступ к вашим счетам и никогда не пишем первыми с предложением «вернуть деньги».