Образец разбора компании: как устроена карточка скамлиста

Что проверяли

Разбор всегда идёт по одному маршруту: правовой статус, движение денег, следы в открытых источниках, поведение продавца. Балл риска складывается из весов сработавших признаков, максимум — 100. Здесь сработали шесть признаков общим весом 94 балла, из них 26 приходятся на правовой статус.

Порядок проверки не случаен. Правовой статус закрывает вопрос быстрее всего: если компании нет в справочнике участников финансового рынка и она есть в списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности, остальные проверки уже не изменят вывод.

Источник: Банк России, справочник участников финансового рынка и список компаний с признаками нелегальной деятельности, проверено 30.07.2026.

Куда уходили деньги

Типовой маршрут условной компании: платёж клиента на карту физического лица, дробление между несколькими счетами, конвертация в криптовалюту. К моменту, когда клиент подаёт заявление, деньги обычно уже на третьем шаге.

Маршрут платежа

1. Шаг 1

   Клиент

   Перевод по номеру карты — формально добровольная операция клиента.

   перевод

2. Шаг 2

   Карта физлица

   Получатель не совпадает с названием компании из договора.

   дробление

3. Шаг 3

   Несколько счетов

   Сумма разбивается на переводы между картами.

   обмен

4. Шаг 4

   Криптокошелёк

   После конвертации банковских рычагов не остаётся.

Хронология проверки

В реальном разборе каждый шаг проверки датируется. Это нужно не для формальности: списки и реестры обновляются, и читатель должен видеть, на какой момент верен вывод.

1. Поиск в справочнике участников финансового рынка

   Проверка по названию и по ИНН. Результат фиксируется скриншотом с датой: реестр обновляется, и вывод верен на конкретный день.

   Дата проверки указывается в карточке и в досье.

2. Проверка в списке компаний с признаками нелегальной деятельности

   Поиск по наименованию, ИНН, адресу и домену, включая известные зеркала. В списке указана категория — например, нелегальный профучастник рынка ценных бумаг.

   Список не содержит сведений о физлицах и ИП — проверяется компания и сайт.

3. Проверка юрлица и реквизитов получателя

   Сверка ИНН и ОГРН с сайта, сопоставление названия получателя платежа с названием компании в договоре.

   Расхождение получателя и продавца — отдельный признак с собственным весом.

4. Проверка домена и текстов

   Дата регистрации домена сопоставляется с заявленным сроком работы; фрагменты текста ищутся в кавычках для выявления клонов.

   Шаблонные сайты — массовое явление: одни и те же тексты работают под разными брендами.