DigiCash: что установил Банк России

Что установлено официально о DigiCash

Интернет-проект DigiCash (он же ДигиКэш, DIGICASH ЗАЙМ, ДиджиКредит) включён в предупредительный список Банка России с признаками нелегального кредитора — карточка id=39092. По инициативе регулятора с 7 октября по 9 декабря 2025 года заблокировано 33 ресурса проекта. В обзоре за I квартал 2026 года Банк России сообщил ещё о 107 заблокированных ресурсах DigiCash и назвал нелегальное криптокредитование самой рискованной схемой квартала.

Ключевая деталь из сообщения регулятора касается того, кто именно указан кредитором. Граждане, обращавшиеся в Банк России, прикладывали копии договоров — и в них стороной, выдающей заём, значится Crypto Ai Trading Limited, зарегистрированная в Великобритании. То есть заёмщик находится в России, деньги идут в Россию, а обязательство оформляется с иностранным лицом, у которого нет и не может быть российской лицензии.

Источник: Банк России, предупредительный список: «DigiCash, ДигиКэш, DIGICASH ЗАЙМ, ДиджиКредит», проверено 31.07.2026. Точная дата внесения записи нами не сверена с карточкой напрямую.

Источник: Коммерсантъ. «Банк России предупредил о нелегальном кредиторе DigiCash», декабрь 2025.

Источник: Финансы Mail. «Банк России предупредил о нелегальном кредиторе DigiCash», декабрь 2025.

Второе публичное сообщение регулятора вышло в мае 2026 года — в обзоре «Противодействие нелегальной деятельности на финансовом рынке» за I квартал. Там DigiCash и близкий по устройству проект КешUP названы вместе: почти 200 обращений граждан, включая обращения со сведениями об ущербе, 107 заблокированных ресурсов у первого и 16 у второго. Разделить эти 200 обращений между двумя проектами нельзя: Банк России привёл цифру суммарно, и мы её не дробим.

Источник: РИА Новости. О квартальном обзоре Банка России по нелегальной деятельности на финрынке, 05.05.2026.

Источник: BeInCrypto. «ЦБ РФ: криптозаймы — самая рискованная схема», май 2026.

Чего в официальных источниках нет — об этом честнее сказать сразу. Уголовного дела, обвинения, приговора и установленных судом сумм ущерба по DigiCash мы не нашли. Нет и имён организаторов ни в реестрах, ни в судебных актах, поэтому никого мы не называем. Всё, что документально зафиксировано, лежит в административной плоскости: запись в предупредительном списке, блокировки и статистика обращений.

Что это за проект и как он себя подаёт

Снаружи DigiCash выглядит как быстрый онлайн-заём для тех, кому отказали банки и МФО: небольшая сумма на короткий срок, оформление за полчаса, без справок и проверки кредитной истории. Отличие от привычного микрозайма одно, и оно вынесено на витрину открыто — деньги выдают в криптовалюте USDT либо в рублях по внутреннему курсу.

Заявка подаётся не на сайте банка и не в приложении МФО, а через мессенджер. Человек пишет менеджеру в Telegram, реже — в социальную сеть, и дальше вся сделка живёт в переписке. Условия сделки мы описываем по публичным сообщениям заёмщиков: суммы небольшие, порядка нескольких десятков тысяч рублей, срок — от одного дня до месяца, ставка на витрине показана долями процента в день, что выглядит скромно. Ни одного договора мы не видели.

Самое необычное в подаче — то, что проект не изображает из себя лицензированного кредитора. По описанию Банка России, кредитор сразу предупреждает клиента, что работает без разрешения регулятора. Дальше — оценка редакции, а не установленный факт: мы читаем это не как честность, а как фильтр, который отсеивает тех, кто в принципе способен пойти жаловаться. Согласившись на такое условие, человек заранее оказывается в положении, где ему легко ответить «вы знали, куда шли».

Домены, каналы и как проект переезжает

Подтверждённого перечня адресов DigiCash у нас нет, и мы его не публикуем. Полный список доменов есть только в карточке предупредительного списка Банка России, а списывать адреса из пользовательских жалоб мы не будем: ошибка в одной букве превращает разбор в указание на постороннего владельца домена.

Зато достоверно известен масштаб пересборки. 33 ресурса заблокировано с 7 октября по 9 декабря 2025 года, ещё 107 — за первые три месяца 2026-го. Сто сорок адресов за два квартала — это, по оценке редакции, не разовая чистка, а конвейер. Оценка не голая: сам Банк России в квартальном обзоре указал, что после блокировок создаются новые ресурсы-двойники.

Отсюда практическое следствие для читателя: рабочий сайт ничего не доказывает. Открывающаяся страница с формой заявки означает только, что конкретно этот адрес пока не закрыт. Проверять надо не доступность сайта, а наличие юрлица в реестре микрофинансовых организаций Банка России — там ни DigiCash, ни ДигиКэш, ни Crypto Ai Trading Limited быть не может по определению, потому что в реестр включают только российские компании.

Второй канал — мессенджер. Основная коммуникация идёт через Telegram-аккаунты менеджеров; конкретные адреса аккаунтов мы также не приводим, потому что они меняются вместе с доменами и проверить их актуальность на дату публикации мы не можем.

Хронология: от первых обращений до июля 2026

1. В Банк России начинают поступать обращения

   По данным регулятора, обращения граждан по проекту фиксируются с середины 2025 года.

   с июля 2025

2. Запись в предупредительном списке

   Проект внесён в предупредительный список Банка России с признаками нелегального кредитора, карточка id=39092. Точную дату внесения мы не сверяли с самой карточкой.

   осень 2025, дата требует сверки

3. Первая волна блокировок

   По инициативе Банка России заблокировано 33 интернет-ресурса проекта.

   7 октября — 9 декабря 2025

4. Публичное предупреждение регулятора

   Сообщение ЦБ расходится по федеральным изданиям: «Коммерсантъ», Финансы Mail, региональные агентства. В нём впервые публично назван кредитор из договоров — Crypto Ai Trading Limited.

   декабрь 2025

5. Вторая волна публикаций

   Предупреждение подхватывают региональные СМИ, министерства финансов субъектов и сайты муниципальных администраций — вплоть до сайта администрации Оленинского округа Тверской области.

   январь — февраль 2026

6. Почти 200 обращений и 107 новых блокировок

   За квартал Банк России получает около 200 обращений по DigiCash и КешUP вместе и блокирует ещё 107 ресурсов DigiCash.

   январь — март 2026

7. Криптозаймы выносят в заголовок обзора

   В квартальном обзоре нелегальное криптокредитование названо самой рискованной схемой периода.

   5 мая 2026

8. Сведений об остановке проекта нет

   На форумах заёмщиков продолжают появляться новые сообщения. Данных о том, что проект прекратил работу или что запись снята из предупредительного списка, нам не встретилось.

   июль 2026, статус на дату публикации

Источник: Vremyan.ru. «Банк России предупреждает о нелегальном кредиторе DigiCash», декабрь 2025.

Источник: Администрация Оленинского муниципального округа. Предупреждение о проекте DigiCash, 02.02.2026.

Как устроена схема

Здесь важно не перепутать тип схемы. Деньги заёмщику действительно перечисляют — это не пирамида и не «вложил и не вернули». Ущерб возникает на обратном ходе: к возврату предъявляется сумма больше выданной, а рычагом становятся персональные данные, собранные при оформлении.

Как разворачивается сделка

1. Шаг 1

   Обращение в мессенджер

   Заявка подаётся менеджеру в Telegram. Ни офиса, ни реквизитов, ни ИНН заёмщик не видит.

   сбор данных

2. Шаг 2

   Паспорт, селфи, контакты

   По сообщениям заёмщиков, для небольшого займа требуют фото документа, селфи с ним, доступ к контактам и страницам в соцсетях. Сбор персональных данных под взыскание отмечал и Банк России.

   оформление договора

3. Шаг 3

   Договор с иностранным лицом

   Кредитором указана Crypto Ai Trading Limited (Великобритания) — по данным Банка России о копиях договоров от граждан.

   перевод

4. Шаг 4

   Выдача в USDT или рублях по курсу

   Перевод в криптовалюте необратим: ни отзыва платежа, ни чарджбека здесь не существует.

   наступление срока

5. Шаг 5

   Требование возврата

   В жалобах пользователей сумма к возврату кратно превышает фактически полученную. Редакция эти суммы не проверяла.

   просрочка

6. Шаг 6

   Внесудебное давление

   По сообщениям заёмщиков: звонки родственникам и работодателю, рассылки, угрозы, публикация персональных данных и фотографий в каналах. Отдельные эпизоды редакция не проверяла.

Разберём узкое место. Легальная МФО взыскивает долг через суд или через профессионального взыскателя из реестра ФССП, и у обеих процедур есть писаные рамки: сроки, ограничение числа звонков, запрет на контакт с третьими лицами без согласия. Кредитор, у которого нет российской регистрации, в эти рамки не заходит вообще. Дальше — рассуждение редакции: в суд такому кредитору идти незачем, потому что суд первым делом посмотрит на его право выдавать займы, а значит, остаётся давление. Документальная часть здесь одна, и она принадлежит регулятору: Банк России прямо указал, что проект собирает персональные данные через каналы связи и использует их для агрессивного взыскания.

Что можно проверить самому

Всё, на чём стоит этот разбор, проверяется за десять минут из дома и без специальных знаний. Ниже — что именно смотреть и где.

Источник: ПРАЙМ. О квартальном обзоре Банка России, 05.05.2026.

Источник: Bits.media. О двух сервисах криптокредитования в обзоре ЦБ, май 2026.

Порядок проверки любого кредитора — тот же, что и для брокера или инвестплощадки: сначала имя юрлица, потом реестр, потом реквизиты в платёжном документе. Подробно он разобран в чек-листе проверки компании до оплаты, а логика, по которой мы вообще ставим карточку в скамлист, описана в методологии.

Красные флаги, которые были видны заранее

Пожилым родственникам такой заём предлагают реже, чем звонят от имени банка, но по той же логике «срочно и без вопросов». Что обсудить с родителями заранее — в разборе защиты пожилых родителей.

Что пишут заёмщики

Публичных сообщений по DigiCash много, и они однотипны: сумма к возврату больше полученной, давление начинается с первого дня просрочки, звонят родственникам и на работу. Ниже — площадки, где эти сообщения лежат. Это пользовательские сообщения; изложенные в них факты редакция не подтверждает и не проверяла.

• otzyvru.com — раздел жалоб по проекту, в том числе отдельное сообщение о займе.
• sikayetvar.com — агрегатор жалоб, включая сообщение о завышении долга и угрозах близким.
• finforum.info — многостраничная ветка заёмщиков, самый подробный источник живой фактуры.
• findozor.net — отдельная тема по проекту.
• harant.ru, вопрос №00121657 — история займа, вынесенная в юридическую консультацию.
• vashe-mnenie.com и myfin.by — карточки в отзовиках.

Смежный контекст описан в материале BeInCrypto о взыскании подпольных криптозаймов — там та же механика показана шире, не только на одном проекте.

Что делать, если вы уже взяли такой заём

Первое действие — не переговоры, а фиксация. Переписка, договор, чек о переводе, номера и ссылки на каналы сохраняются в первые же часы: аккаунт менеджера могут удалить, и вместе с ним исчезнет всё, чем вы могли бы подтвердить свои слова.

1. Зафиксируйте всё, пока оно существует

   Скриншоты переписки целиком, а не фрагментами; копия договора; хеш криптотранзакции и адрес кошелька или банковская выписка; номера телефонов; ссылки на каналы и аккаунты. Сохраняйте в облако, не только в телефон.

   В первые часы — переписку удаляют быстрее всего

2. Предупредите близких и работодателя

   Коротко объясните, что могут поступить звонки с требованиями и угрозами, и попросите не вступать в разговор, а фиксировать номер и время. Это снимает главный рычаг давления — эффект неожиданности.

   Делается сразу, до первой просрочки

3. Подайте заявление в полицию

   Заявление подаётся в отдел по месту жительства. Требуйте регистрации в КУСП и талона-уведомления с номером — без него у вас нет подтверждения, что обращение принято. Приложите распечатки переписки и копию договора.

   Талон-уведомление выдаётся в день обращения

4. Обратитесь в Банк России

   Через интернет-приёмную регулятора. Именно такие обращения и стали основанием для записи в предупредительном списке и для блокировок: ЦБ прямо ссылается на копии договоров, приложенные гражданами.

   Ваше обращение пополняет ту самую статистику

5. Подайте жалобу в Роскомнадзор

   Если ваши персональные данные, фотографии или документы опубликованы в каналах и рассылках — это отдельное основание для обращения по линии защиты персональных данных, независимо от судьбы долга.

   Приложите ссылки и скриншоты с датой

6. Проконсультируйтесь по договору

   Судьба конкретного обязательства зависит от текста вашего договора и обстоятельств перевода. Общего ответа здесь нет, и мы его не даём: разбирать нужно ваш документ, а не общее описание схемы.

   Очная консультация, а не совет из переписки

Общий порядок первых шагов для любой схемы собран в пошаговом плане. Как устроена вертикаль криптомошенничества целиком — в разборе криптовалютного мошенничества.

Чего мы не утверждаем

Этот раздел важнее большинства предыдущих, потому что показывает границу между документом и предположением.

Мы не называем DigiCash мошенниками от лица редакции. Установленный факт формулируется иначе: проект включён в предупредительный список Банка России с признаками нелегального кредитора. Это позиция регулятора, а не приговор суда.

Мы не приводим точную дату внесения записи в карточку id=39092 и полный перечень доменов из неё. Карточку мы не открывали напрямую и переписывать даты по пересказам не будем. Оба параметра подлежат ручной сверке.

Мы не публикуем список действующих зеркал и адресов Telegram-аккаунтов. Написания, встречающиеся в пользовательских жалобах, мы не проверяли, а ошибка в одном символе означает публичное обвинение постороннего владельца домена.

Мы не называем имён. Ни в реестрах, ни в судебных актах организаторы проекта не фигурируют, а публикация СМИ основанием для имени у нас не считается. Без документа имён на сайте не появляется.

Мы не проверяли регистрационные данные Crypto Ai Trading Limited в британском реестре: номер компании, дату регистрации, статус и состав директоров. Всё, что мы утверждаем, — что эта компания указана кредитором в договорах по данным Банка России. Мы не приравниваем её к проекту DigiCash и не держим её название в списке прежних имён карточки: связь между ними описана регулятором как «указана стороной в договорах», и дальше этой формулировки мы не идём. Собственная проверка реестра — задача следующего обновления карточки.

Мы не приводим суммы из жалоб как факты. Цифры о том, сколько человеку перечислили и сколько потребовали вернуть, встречаются в пользовательских сообщениях, но ни договоров, ни выписок мы не видели.

Мы не делим почти 200 обращений между DigiCash и КешUP. Банк России дал эту цифру суммарно по двум проектам, и разложить её на два числа без источника невозможно.

Мы не сообщаем о наличии уголовного дела, обвинения или приговора. Целенаправленный поиск на 31 июля 2026 года результата не дал.

Мы не подтверждаем работоспособность каких-либо ресурсов проекта на дату публикации: проверка доменов из нашей среды разработки недоступна.

Частые вопросы про DigiCash (ДигиКэш)

DigiCash — это законная микрофинансовая организация?

Нет. Проект включён в предупредительный список Банка России с признаками нелегального кредитора, а в реестре микрофинансовых организаций регулятора его нет. Законный кредитор в России обязан состоять в одном из реестров ЦБ и указывать в договоре российское юрлицо с ИНН и ОГРН. По данным Банка России, кредитором в договорах DigiCash указана зарегистрированная за рубежом компания. Сам проект, по сообщению регулятора, прямо предупреждает клиента, что работает без разрешения ЦБ.

Обязан ли я возвращать заём, взятый через DigiCash?

Этот вопрос решается только с юристом по вашему конкретному договору, и общего ответа на сайте быть не может. Что известно достоверно: договор, по данным ЦБ, оформлен с иностранным лицом, у которого нет права выдавать займы в России, а часть требований в жалобах пользователей превышает фактически перечисленную сумму. Судебных актов по взысканию долгов проекта мы не нашли; в сообщениях заёмщиков описано внесудебное давление — звонки и угрозы. Если вам угрожают или требуют сумму, которой вы не получали, обращение в полицию и в Банк России — рабочий шаг независимо от судьбы самого долга.

Что делать, если начали звонить моим родственникам и на работу?

Сначала зафиксируйте: скриншоты переписки, записи звонков, номера, ссылки на каналы, где опубликованы ваши данные. Дальше — заявление в отдел полиции с требованием зарегистрировать его в КУСП и выдать талон-уведомление. Параллельно подаётся жалоба в Роскомнадзор на обработку и распространение персональных данных и обращение в Банк России через интернет-приёмную. Предупредите близких заранее, чтобы звонок не застал их врасплох.

Почему сайт DigiCash открывается, если Банк России его заблокировал?

Блокируется конкретный адрес, а не проект. По инициативе регулятора с 7 октября по 9 декабря 2025 года было заблокировано 33 ресурса, а в I квартале 2026 года — ещё 107. Сам Банк России в квартальном обзоре отметил, что после блокировок создаются новые ресурсы-двойники. Работающий сайт означает только то, что этот адрес пока не закрыт, и ничего не говорит о законности проекта.

Займ выдали в USDT — можно ли отменить перевод?

Нет. Переводы в криптовалюте необратимы: у них нет ни отзыва платежа, ни процедуры чарджбека, которая есть у карточных операций. Именно поэтому выдача и приём средств в USDT — базовый элемент конструкции, а не техническая деталь. Если возврат уже отправлен, единственное, что имеет смысл сохранить, — хеш транзакции и адрес получателя: это доказательство для заявления.

DigiCash — это финансовая пирамида?

Нет, и путать эти схемы не стоит. Банк России описывает проект как нелегального кредитора, а не как пирамиду: здесь не привлекают вложения под обещанный доход. Деньги человеку наоборот выдают, а ущерб возникает позже — через требование суммы больше полученной, давление и использование персональных данных. Признаки пирамиды выглядят иначе, они разобраны отдельно в материале про признаки финансовой пирамиды.

Есть ли уголовное дело по DigiCash?

На 31 июля 2026 года в открытых источниках сведений о возбуждённом уголовном деле, обвинении или приговоре по проекту нет — мы искали целенаправленно и результата не получили. Всё, что установлено документально, находится в административной плоскости: запись в предупредительном списке Банка России, блокировки ресурсов и данные квартального обзора регулятора. Отсутствие дела не означает законности проекта, но и утверждать что-либо от лица следствия мы не можем.