КешUP и CashUp: криптозаймы и список ЦБ

Что установлено официально о КешUP

КешUP, CashUp, Cash-Up и Crypto Line Limited внесены в предупредительный список Банка России — карточка id=42344 в разделе warning-list на сайте регулятора. Указанное основание — признаки нелегального кредитора. В обзоре «Противодействие нелегальной деятельности на финансовом рынке» за I квартал 2026 года Банк России сообщил, что по проекту заблокировано 16 интернет-ресурсов, и назвал нелегальное криптокредитование самой рискованной схемой на рынке. Уголовного дела и судебных актов по проекту в открытых источниках на 31 июля 2026 года мы не нашли.

Начнём с того, что за словами «нелегальный кредитор» стоит конкретная юридическая конструкция, а не ругательство. Выдавать займы гражданам в России вправе банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и ломбарды — все они внесены в государственные реестры Банка России, и каждый реестр публичный. Организация, которой в этих реестрах нет, права выдавать займы не имеет. Когда регулятор пишет «признаки нелегального кредитора», он фиксирует именно это: деньги в долг выдаются, а статуса, который такую выдачу разрешает, нет.

Источник: Банк России, предупредительный список: «КешUP, CashUp, Cash-Up, Crypto Line Limited», карточка id=42344, проверено 31.07.2026. Дату размещения записи и полный перечень доменов в карточке мы не сверяли: сайт регулятора из нашей среды разработки не открывается.

Второй документальный слой — квартальный обзор регулятора. В нём Банк России впервые вынес криптокредитование в отдельный сюжет и назвал два проекта поимённо: DigiCash и КешUP/CashUp. По ним вместе за январь–март 2026 года поступило почти 200 обращений граждан, при этом регулятор оговаривает, что подтверждённый ущерб есть не в каждом обращении. Заблокировано 107 ресурсов DigiCash и 16 ресурсов КешUP. Общий фон обзора: 1400 организаций с признаками нелегальной деятельности за квартал, из них 472 нелегальных кредитора, и свыше 7400 заблокированных интернет-ресурсов.

Источник: Bits.media: «Банк России объявил слишком рискованными два сервиса криптокредитования» — изложение обзора ЦБ за I квартал 2026 года, 6 мая 2026.

Источник: «Финам», KazanFirst, Financemagnates — изложение того же обзора: 1400 нелегальных участников за квартал, 472 нелегальных кредитора, свыше 7400 заблокированных ресурсов, 5 мая 2026.

Чего в официальных источниках нет, скажем сразу. Нет уголовного дела. Нет приговора. Нет предписания или судебного акта. Нет отдельной цифры обращений именно по КешUP. Нет независимо посчитанной суммы, которую люди отдали сверх полученного. Вся документальная опора этой карточки — запись в предупредительном списке и квартальный обзор того же регулятора. Этого достаточно, чтобы предупредить человека до сделки, и недостаточно, чтобы назвать кого-либо преступником. Мы и не называем.

Что это за проект и как он себя подаёт

КешUP подаётся как быстрый заём без залога и поручителей: подаёте заявку, получаете решение почти сразу, деньги приходят в USDT либо в рублях по внутреннему курсу. По описанию условий на витрине проекта суммы небольшие — порядка 100–750 USDT или 1000–75 000 рублей, срок от одного дня до месяца, ставка объявляется в долях процента в день. Договором мы эти условия не проверяли и приводим их как заявленные.

Подача устроена так, чтобы не отличаться от обычного микрозайма: короткая анкета, обещание решения без справок, минимальные требования — возраст, паспорт, телефон. Отличие одно, и оно принципиальное: у нормальной микрофинансовой организации есть номер в государственном реестре, и она этот номер показывает, потому что без него у неё не будет ни рекламы, ни платёжного шлюза. Здесь номера нет, и вместо реквизитов на видном месте стоит контакт менеджера в мессенджере.

Второе отличие — валюта. Заём в USDT выглядит для заёмщика как техническая деталь, но меняет весь расклад. Перевод в криптовалюте необратим: нет банка, который может его оспорить, нет чарджбека, нет платёжного документа в привычном смысле. Ровно поэтому такая выдача и удобна тому, кто работает вне реестров, — и ровно поэтому Банк России в обзоре за I квартал 2026 года назвал нелегальное криптокредитование самой рискованной схемой на финансовом рынке.

Домены, каналы и как проект переезжает

Устойчивого адреса у проекта нет по устройству: шестнадцать заблокированных ресурсов означают, что сайт пересобирается по мере закрытия. В открытых источниках и в пользовательских сообщениях фигурируют написания вида kesh-up.su, cash-up.su, ceshup.pro, cspu.pro. Ни один из них мы не открывали и с перечнем в карточке регулятора не сверяли, поэтому в машиночитаемые данные карточки список не выносим.

Сетка зеркал — не признак «размаха», а рабочая необходимость. Проект, который не может рекламироваться в легальных каналах и не проходит проверку платёжных сервисов, вынужден жить на коротких доменах в дешёвых зонах и менять их по мере блокировок. Отсюда практический вывод для читателя: адрес сайта здесь ничего не говорит о том, с кем вы имеете дело. Проверять надо не домен, а юрлицо и его наличие в реестре Банка России.

Главный канал — мессенджер. Заявка, переписка, выдача, напоминания и, при просрочке, взыскание идут в одном окне Telegram, часто с одного аккаунта менеджера. У этого есть неочевидное следствие: вся история отношений хранится у обеих сторон, и заёмщик, который сохранил переписку целиком, оказывается в заметно лучшем положении, чем тот, кто удалил чат от стыда. Первое, что стоит сделать при любом конфликте, — выгрузить переписку и сохранить её за пределами телефона.

Хронология

1. Проект попадает в поле зрения регулятора

   Банк России начинает получать обращения граждан по проектам криптокредитования. КешUP идёт в этом потоке вторым по объёму после DigiCash.

   вторая половина 2025 года, по данным обзоров регулятора

2. Внесение в предупредительный список

   Появляется карточка id=42344 с заголовком «КешUP, CashUp, Cash-Up, Crypto Line Limited» и основанием «нелегальный кредитор». Дату 27 января 2026 года мы приводим по вторичным источникам: карточку напрямую открыть не удалось.

   27 января 2026 — требует ручной сверки

3. Блокировка ресурсов

   По инициативе Банка России блокируется 16 интернет-ресурсов проекта. Для сравнения: по родственному DigiCash за тот же период — 107.

   I квартал 2026

4. Криптозаймы выносятся в заголовок квартального обзора

   В обзоре «Противодействие нелегальной деятельности на финансовом рынке» регулятор называет нелегальное криптокредитование самой рискованной схемой и приводит два проекта поимённо — DigiCash и КешUP/CashUp. Почти 200 обращений граждан по обоим вместе.

   5–6 мая 2026

5. Проект продолжает работать

   На 31 июля 2026 года форумные ветки заёмщиков пополняются, зеркала пересобираются. Уголовного дела в открытых источниках нет.

   31 июля 2026

Как устроена схема

Это не пирамида, и путать эти конструкции нельзя. В пирамиде человек отдаёт деньги и не получает их обратно. Здесь деньги дают — а забирают заметно больше плюс массив персональных данных, который потом используется для давления. Ущерб реализуется не в момент отказа в выводе, а на этапе возврата долга.

Путь заёмщика

1. Шаг 1

   Реклама и переход в мессенджер

   Человек попадает не на сайт с реквизитами, а в переписку с менеджером. Заявка оформляется прямо в чате.

   анкета

2. Шаг 2

   Передача документов

   Паспорт, селфи с документом, контактные данные. Объём сведений несопоставим с суммой займа — и это первый настоящий платёж заёмщика.

   решение

3. Шаг 3

   Выдача в USDT или по внутреннему курсу

   Перевод необратим: банка в цепочке нет, оспорить операцию некому. Фактически полученная сумма может не совпасть с суммой в договоре.

   срок

4. Шаг 4

   Короткий срок и высокая дневная ставка

   Один–тридцать дней. Конструкция рассчитана на просрочку: именно на ней формируется основной доход.

   просрочка

5. Шаг 5

   Внесудебное взыскание

   Звонки и сообщения заёмщику, затем его контактам. Угрозы распространить документы и фотографии. Суда нет — с таким договором в суд не идут.

   новый заём

6. Шаг 6

   Предложение перезанять

   Выход, который предлагает сама схема: взять ещё один заём, чтобы закрыть первый. С этого шага долг перестаёт быть конечным.

Узловая точка всей конструкции — не ставка, а данные. Микрозайму на 20 тысяч рублей не нужны селфи с паспортом и доступ к кругу общения заёмщика. Они нужны тому, кто заранее знает, что взыскивать будет не через суд. Поэтому оценивать такое предложение по ставке бессмысленно: реальная цена займа — это не проценты, а возможность второй стороны в любой момент связаться с вашими родственниками и работодателем, имея на руках ваш паспорт.

Второй узел — необратимость. Заём в криптовалюте не оставляет банковского следа ни при выдаче, ни при погашении. Заёмщик, который платит в USDT, лишается даже той защиты, которая есть у человека с банковской выпиской: он не может доказать платёж иначе, чем скриншотом из кошелька и хешем транзакции. Отсюда правило: сохраняйте хеши всех транзакций, свои и чужие. Это единственный объективный след, который у вас будет.

Что можно проверить самому

Все проверки ниже бесплатны и занимают вместе меньше получаса. Три из них мы из своей среды выполнить не смогли — сайт Банка России и российские домены из неё не открываются, — и это отмечено в таблице честно.

Порядок проверки любой финансовой организации одинаков и не зависит от того, что вам предлагают — заём, инвестицию или «доступ к торговому терминалу»: сначала имя юрлица, потом реестры Банка России, потом текст вашего документа. Он разобран в чек-листе проверки компании до оплаты, а как читать саму лицензию — в материале как проверить лицензию брокера. Логика, по которой карточка попадает в скамлист, описана в методологии.

Красные флаги, которые видны до сделки

Тот же набор признаков в чуть иной комбинации разобран в парной карточке DigiCash — это второй проект, названный Банком России в том же обзоре. Вертикаль целиком описана в пиларе про криптовалютное мошенничество.

Что пишут заёмщики

Систематизированной статистики жалоб по проекту нет. Есть цифра регулятора — почти 200 обращений за квартал сразу по двум сервисам, — и есть форумные ветки, где заёмщики описывают завышение долга и давление при просрочке. Изложенные там факты редакция самостоятельно не проверяла и подтверждать их не может.

• findozor.net — ветка заёмщиков по криптозаймам КешUP. Из нашей среды ресурс не открылся, содержание известно нам по индексу поиска.
• Смежная ветка того же форума по DigiCash — второй проект из обзора регулятора, картина у заёмщиков схожая.
• Обзорный материал BeInCrypto о взыскании подпольных криптозаймов — отраслевой контекст, не источник по конкретному проекту.

Отдельно стоит сказать про состав выдачи, потому что он объясняет, почему человек не находит предупреждения вовремя. По брендовому запросу в топе стоят каталоги микрофинансовых организаций и отзовики с рейтингом в звёздочках — форматы, которые по построению ставят нелегального кредитора в один ряд с лицензированными МФО. Ни в одном из них нет ни идентификатора карточки предупредительного списка, ни объяснения, что означает отсутствие компании в реестре. Человек видит карточку с оценкой «4,2» и делает ровно тот вывод, на который эта карточка рассчитана.

Что делать, если вы уже взяли заём

Порядок здесь отличается от обычного «пострадал — подай заявление». Вы не потеряли вложение, вы находитесь в отношениях, которые продолжаются, и вторая сторона будет давить. Поэтому первый шаг — не обращение, а фиксация: пока переписка и платежи не сохранены, любое обращение опирается на ваши слова.

1. Соберите доказательства до всего остального

   Экспорт переписки целиком с датами и именами аккаунтов. Договор или файл, который вам прислали вместо него. Выписка по карте и хеши всех транзакций — и входящей, и всех ваших платежей. Скриншоты требований с суммами. Записи звонков, если они есть. Копии — в облако и на отдельный носитель.

   Делается в первую очередь, до любых переговоров

2. Сверьте фактически полученное с тем, что требуют

   Выпишите на один лист: сколько пришло, когда; сколько указано в договоре; сколько вы уже заплатили и когда; сколько требуют сейчас и из чего эта сумма складывается. Этот лист — основной документ для юриста и для заявления. Расхождение между перечисленным и записанным в договоре имеет самостоятельное значение.

   Один лист, только цифры и даты

3. Прекратите устные переговоры

   Любое обсуждение по телефону работает против вас: запись остаётся у другой стороны, а обещания, которые вы дадите под давлением, потом предъявят. Переводите общение в письменную форму или прекращайте его вовсе. Решение о том, платить ли и сколько, принимается с юристом по документам, а не в разговоре со взыскателем.

   Отказ от разговора — не признание долга

4. Заявление в полицию при угрозах и разглашении

   Требование денег под угрозой распространения сведений и сама публикация ваших данных и фотографий — предмет уголовного права. Заявление подаётся в отдел по месту жительства с требованием зарегистрировать его в КУСП и выдать талон-уведомление. Приложите распечатки переписки и ссылки на публикации. Талон выдаётся в день обращения.

   Приём заявления бесплатный, отказ в приёме незаконен

5. Жалоба в Роскомнадзор по персональным данным

   Передача ваших паспортных данных, фотографий и контактов третьим лицам без законного основания — отдельное нарушение, не зависящее от судьбы долга. Жалоба подаётся через электронную приёмную ведомства, к ней прикладываются те же материалы.

   Подаётся параллельно с заявлением в полицию

6. Обращение в Банк России

   Через интернет-приёмную регулятора. Опишите конструкцию сделки, приложите документы. Именно из таких обращений складываются записи предупредительного списка, блокировки ресурсов и цифры в квартальных обзорах — та самая опора, на которой стоит эта карточка.

   Приём обращений бесплатный

7. Не берите новый заём, чтобы закрыть этот

   Предложение перезанять — часть схемы, а не выход из неё. С момента второго займа сумма перестаёт быть конечной, а число сторон, у которых есть ваш паспорт, растёт. Если платить действительно нечем, это разговор с юристом о вашем положении в целом, а не повод искать ещё одного кредитора в мессенджере.

   Правило без исключений

Общий порядок первых шагов для любой схемы собран в пошаговом плане, а что делать в первые часы — в отдельном руководстве.

Чего мы не утверждаем

Этот раздел — граница между тем, что подтверждено документом, и тем, что нам показалось.

Мы не называем КешUP мошенниками от лица редакции. Установленное формулируется иначе: проект включён в предупредительный список Банка России с признаками нелегального кредитора. Это позиция регулятора, а не приговор суда.

Мы не приводим дату внесения в список как проверенную. Число 27 января 2026 года встречается во вторичных источниках, но карточку id=42344 мы не открывали: сайт Банка России из нашей среды разработки недоступен. Дата подлежит ручной сверке.

Мы не публикуем полный перечень доменов и зеркал. Написания, которые встречаются в открытых источниках, мы не проверяли и с карточкой регулятора не сверяли, поэтому в данные карточки они не вынесены. Ошибка в одном символе здесь равна публичному указанию на постороннего владельца домена.

Мы не приводим отдельную цифру обращений по КешUP. Регулятор даёт почти 200 обращений сразу по двум проектам и оговаривает, что не в каждом есть подтверждённый ущерб. Разделять эту цифру между проектами нельзя.

Мы не сообщаем регистрационных данных Crypto Line Limited. Название взято из заголовка карточки предупредительного списка; страну регистрации, номер компании и её статус мы не сверяли ни в одном корпоративном реестре и потому не приводим.

Мы не называем ни одной фамилии. Ни в одном доступном нам документе физические лица по проекту не названы, а без реестровой записи или судебного акта имён на сайте не появляется.

Мы не подтверждаем витринные условия займов. Диапазон сумм, сроки и ставка приведены по описаниям в форумных ветках и обзорах — это то, что проект показывает на витрине, а не то, что мы прочитали в договоре.

Мы не утверждаем, что конкретному заёмщику перечислили меньше, чем записано в его договоре. Расхождение сумм — повторяющийся мотив пользовательских сообщений по родственным проектам, и мы описываем его как шаблон, о котором стоит знать, а не как установленный по конкретной сделке факт.

Мы не даём юридической оценки действительности договора и не советуем прекращать платежи. Это решение принимается юристом по вашим документам, а не редакцией по общему описанию схемы.

Мы не связываем КешUP с посторонними сервисами, у которых похожее название. Совпадение бренда не означает совпадения владельца ни в одну, ни в другую сторону.

Мы не сообщаем о наличии уголовного дела, приговора или предписания. Целенаправленный поиск на 31 июля 2026 года результата не дал, и это существенная часть картины, а не умолчание в пользу проекта.

Частые вопросы про КешUP (CashUp)

Банк России признал КешUP мошенниками?

Нет, и формулировка здесь важна. Банк России включил КешUP, CashUp, Cash-Up и Crypto Line Limited в предупредительный список с признаками нелегального кредитора. Это административная позиция регулятора: организация выдаёт займы, не имея статуса, который для этого нужен по закону, и не состоит ни в одном реестре Банка России. Приговора суда, который назвал бы кого-то мошенником, по проекту нет — мы его не нашли и потому такого слова от своего имени не пишем.

Я взял заём в КешUP. Обязан ли я его возвращать?

Это вопрос к юристу по вашим документам, и общего ответа мы не даём. Что можно сказать точно: заём у лица, которое не имеет права заниматься кредитованием, не создаёт для кредитора нормальных судебных механизмов взыскания — в суд с таким договором обычно не идут, и именно поэтому давление на заёмщика переносится в мессенджеры, на родственников и на работодателя. Ваша задача при этом не «перестать платить», а зафиксировать всё: договор, переписку, суммы фактически полученного и требуемого, все угрозы. С этим пакетом идут к юристу, в полицию и в Банк России.

Мне звонят родственникам и угрожают опубликовать мои фотографии. Что делать?

Сохраните всё — скриншоты сообщений с видимыми датами и адресатами, записи звонков, ссылки на публикации, если они появились. Дальше три обращения. Заявление в отдел полиции по месту жительства с требованием зарегистрировать его в КУСП и выдать талон-уведомление: угроза распространения сведений и требование денег под такой угрозой — предмет уголовного права, а не переписки. Жалоба в Роскомнадзор по незаконной обработке персональных данных. Обращение в Банк России через интернет-приёмную — именно из таких обращений складываются записи предупредительного списка. Порядок первых шагов собран в пошаговом плане.

Чем КешUP отличается от обычной микрофинансовой организации?

Легальная МФО внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций Банка России, у неё есть ИНН, ОГРН, адрес и предельная ставка, ограниченная законом. Проверка занимает минуту: реестр публичный, поиск идёт по названию. КешUP в реестре нет — вместо этого проект находится в предупредительном списке того же регулятора. Разница практическая: к МФО применяются ограничения по переплате и порядок взыскания через суд, а к нелегальному кредитору не применяется ничего, кроме его собственных методов.

Почему нельзя просто заблокировать их сайт?

Его блокируют. По данным обзора Банка России за I квартал 2026 года, по проекту заблокировано 16 интернет-ресурсов, а по родственному DigiCash — 107. Проблема в том, что блокировка снимает адрес, а не операцию: новое зеркало поднимается за часы, ссылка на него рассылается тем же менеджером в том же мессенджере, а заявка приходит из рекламы, а не из поиска. Поэтому единственная работающая защита здесь — не блокировка постфактум, а проверка кредитора в реестре до того, как вы отправили паспорт.

Я нашёл сервис CashUp, который выдаёт займы легально. Это они же?

Скорее всего нет, и это отдельная ловушка. Под похожими написаниями — CashUp, Cash-Up, «КешАп» — в интернете работают как минимум несколько посторонних друг другу вещей: украинский кредитный сервис, российский сервис-подписка со списаниями с карты и проект из предупредительного списка Банка России. Мы в этом разборе говорим ровно об одном объекте — том, что назван в карточке регулятора id=42344 вместе с Crypto Line Limited. Прежде чем переносить выводы на любой другой сервис с похожим именем, сверьте юрлицо и домен: совпадение бренда ничего не доказывает ни в одну, ни в другую сторону.

Почему вы не называете сумму, которую люди потеряли?

Потому что её никто не считал. Банк России публикует число обращений — почти 200 за I квартал 2026 года, — но приводит его сразу по двум проектам, DigiCash и КешUP вместе, и прямо оговаривает, что не в каждом обращении есть подтверждённый ущерб. Разделить эту цифру между проектами нельзя, а умножать её на среднюю сумму займа означало бы придумать число. Мы этого не делаем.

Родственник взял такой заём и теперь боится сказать об этом. Как помочь?

Первое — снять с человека ощущение, что он сам виноват и должен разбираться молча: именно на этом молчании схема и держится. Второе — сесть и собрать документы вместе, не оценивая решения задним числом. Третье — договориться, что переговоры с взыскателем прекращаются: любое обсуждение суммы по телефону работает против заёмщика, потому что запись остаётся у той стороны. Дальше — юрист, заявление в полицию, обращения в Банк России и Роскомнадзор. Отдельно предупредите человека про повторный обман пострадавших: предложения «списать долг за предоплату» придут почти сразу.